创新三大机制 发挥行业组织桥梁作用 助力小微发展—上海市银行同业公会与多家服务小微企业相关部门签署合作协议
发布日期:2016-11-04    阅读次数:732

                                                                                                                                                                                                                                             

        近年来,在上海银监局的指导下,上海市银行同业公会秉承“服务百姓百业 服务大众民生”的“百年公会”精神,积极贯彻落实李克强总理在国务院常务会议上提出的“加强小微企业金融服务的措施,缓解融资难融资贵”的要求,以及银监会三季度形势分析会提出的创新解决机制的相关要求,多措并举,协调会员单位积极有效扶持沪上小微企业。同时,精准聚焦小微企业“融资难、融资贵”的痛点——信息不对称和企业诉求解决难等问题,积极发挥行业组织的桥梁作用,通过多方走访、以面促点、开拓创新,积极接洽服务小微企业发展的相关部门,携手各方联动助力小微企业发展。

        11月3下午,上海市银行同业公会协同多家单位齐聚上海银监局,举办了“多方联动助力小微企业发展推进会暨合作签约仪式”。活动现场,上海市银行同业公会分别与上海市科技创业中心、张江企业信用促进中心、上海市浙江商会、上海市江苏商会等部门签署了合作协议。各方承诺加强小微金融服务领域业务合作,建立信息互通共享制度,共享服务小微企业资源,共同开展银企对接和市场调研活动,共同探索研究完善小微企业的融资、担保、信用环境及小微在线融资业务问题,共同搭建小微企业多渠道的融资服务平台,建立互动长效机制,共同推进优化上海市小微企业的服务环境。上海银监局局长廖岷、副局长周文杰,上海市科委秘书长林旭伟,上海市工商业联合会副主席高开云,上海市科技创业中心主任朱正红,张江高科技园区管委会副主任付军,张江企业信用促进中心副理事长鲍竹,上海市浙江商会名誉会长周成建,上海市江苏商会会长黄志伟出席了本次活动,活动由公会秘书长赵海主持。

        据了解,作为银行业自律组织,上海市银行同业公会针对小微企业“融资难、融资贵”难题,勇当行业排头兵,引领行业广泛签署合作协议,形成有计划、成系统、重长效的助力小微金融服务方案,在全国范围内较为领先。

        上海银监局局长廖岷在签约仪式上表示,一直以来,上海银监局指导上海市银行同业公会多措并举提升上海地区小微金融服务质效。截至9月末,上海银行类小微企业贷款同比增幅5.7%;小微企业贷款户数比上年同期增加6.2万户;上海法人银行小微企业申贷获得率96%,比去年同期增长1.7个百分点。在沪主要银行共为5593户科技型中小企业提供表内外授信余额786.6亿元,以“区域版”投贷联动模式共为205户企业提供信贷余额达17.7亿元。下阶段,上海银监局将全面深入学习贯彻党的十八届六中全会精神,在银监会党委的领导下,进一步推动上海银行业加大对小微企业的金融支持力度,做好三个方面的机制创新。一是大力创新普惠金融体制机制,破解小微企业融资难问题,培育银行的未来客户群。上海银行业要深入贯彻落实党的十八届六中全会精神,为推动全面深化改革和供给侧结构性改革,提供新的金融服务。辖内机构和同业公会要在各方支持下,继续下力气破难题、啃“硬骨头”,要充分接近实体经济,了解企业的状况和变化,用创新的方式、方法推动小微金融服务,力争实现小微金融服务“三个不低于”指标要求。二是积极创新审贷机制,降低小微企业融资困难、转型成本和制度成本。上海银行业应加快改革创新步伐,积极运用新技术提升小微金融服务的效率,结合多方平台缓解信息不对称问题,做好数据挖掘、批量筛选,以及有针对性地评价及流程处理,重构可持续的服务模式。同时,进一步优化内部管理激励机制,推动各项普惠金融产品和服务真正落地,不断提高类似“循环贷”产品的占比,持续推动解决“政策最后一公里”、“信贷获得感不强”等问题。三是进一步创新“银会合作”机制,发挥行业组织作用,真正成为“银企之家”,搭建银政企桥梁.上海市银行同业公会应充分发挥协调服务职能,不断完善行业合作与沟通机制,调动全行业提升普惠金融服务的重视程度,扩大小微金融服务的覆盖面。同时,加强与相关政府部门、产业园区、各类商会之间的合作和信息共享,全方位、深层次、多角度搭建起银行与政府、企业之间的桥梁,并逐步形成可持续的长效工作机制,成为真正有融资困难企业的“银企之家”。

        与此同时,上海市各小微企业服务部门多措并举,积极扶持小微企业并取得良好成效。如上海市科委通过多年实践与探索,科技信贷支持科技创新创业绩效初步显现,初步形成三位一体覆盖全市的科技信贷服务网络;上海市工商业联合会将商会的诚信建设、金融机构的服务创新、市场资源的整合配置和政府的财力引导有效地结合和对接,发挥各级商会组织在缓解中小企业融资难中的优势与作用;上海市张江高科技园区管理委员会积极致力于推进科技小微企业信用体系建设,搭建园区企业的信用体系生态圈,“信用张江”充分发挥了园区政府在推进小微企业信用担保体系建设中的引导和扶持作用,为融资企业提供了隐性的担保。

        新常态下,能否激活小微企业活力,已经成为经济稳健发展的关键。据悉,近年来,在上海银监局的指导下,公会持续关注小微企业融资难融资贵问题,并采取了多项创新措施。一是创新开发上海银行业小微企业贷款产品查询平台,为银企信息对接搭建桥梁。该平台是全国首个由行业组织推出、立足于服务上海市小微企业的公益性平台。目前,平台已包含了上海60余家商业银行的360余款产品,具备了小微企业金融产品精准查询和比较、银企在线互动等功能,为企业提供了一个便捷、精确查找适合自身信贷产品的渠道。二是积极推动“银税互动”,切实提高小微企业融资效率。在公会组织下,目前与上海市税务局签约的合作银行已达25家,签约银行的信贷业务占上海市全市的79%,并通过线下交互模式开展“银税互动”税务信息查询工作。截至9月末,查询企业数量总计24600余家,银税交互数据60余万条,有效提高了小微企业真实信息的可获得性和小微企业的融资效率。

        下一步,上海市银行同业公会将在上海银监局的指导下,进一步发挥桥梁作用,在与各方签约合作的框架下,邀请相关部门为小微企业开展培训辅导,深入园区走访调研,增进银企信息对接,牵线小微企业与金融机构,推动企业融资难问题的多方会诊,发挥行业组织资源整合优势和行业自律协调组织职能,优化市场资源配置,推动上海银行业小微金融服务工作再上新台阶。